如何成为合规马拉松的赢家？上海银保监局王俊寿：要处理好与消保、创新、效益的关系

“合规是打造具有中国特色的上海国际金融中心的底色、底盘、底座，是做好一切工作最大的前提。”4月19日，上海银保监局党委书记、局长王俊寿在第十四届银行业保险业合规年会上表示。

王俊寿在主旨演讲中指出，早在2005年，原上海银监局就出台了国内银行业第一份有关合规风险管理的规范性文件。

“芝麻大的窟窿也可能刮进斗大的风。”王俊寿表示，从监管部门这几年处理的处罚案例看，一点点的违规都可能引发大的风波、海啸，一点点的差错都可能引发大的风险。

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谈及银行保险机构合规工作，他指出要认识处理好合规与消保、创新、效益的关系。

在他看来，合规与消保此消彼长，二者就像“跷跷板”，合规抓得好，消保投诉自然会下降。合规与创新相辅相成，坚守合规基础上的创新，才是根红苗正的创新、有生命力的创新、经得起市场和监管检验的创新。

谈及合规与效益的关系，他表示，两者一失则万无，合规也能创造价值，不要算经济利益短期的小账，而要算合规长期的大账，要打造金融百年老店。

他表示，只有人人秉承合规，走合规康庄大道，才能成为合规马拉松的赢家。

他还透露，最近，上海公安部门打击了几起不法中介、资金掮客的案子。根据公安部门初步反馈的情况，有很多金融机构的工作人员深度参与其中，从事贷款借新还旧倒贷、给保险公司拉保费、做过桥融资等。

同时，王俊寿指出，还要正视合规领域存在的形式合规但实质违规、面上合规但点上违规、被动合规但恶意违规等三类问题。

对此，王俊寿提出，要积极构建三条线：一是要有守住底线的思维。合规是底线，是生命线，更是生存线。要把合规理念内化于心、外化于形，要大张旗鼓、旗帜鲜明地支持合规部门的工作，强化合规部门的管控能力，把底线意识和底线思维牢牢根植在心中。

二是要有各类防线的举措，包括机构自身的防线、行业自律的防线和外部监管的防线。要深入推进“消保深化治理年”，做好两个“两手抓”，即一手抓举报投诉存量的压减，一手抓增量的遏制；一手抓真消保投诉的处理，一手抓各类不法中介、非法代理的打击。银行保险机构、行业协会、监管部门要形成合力网，共同推动上海辖内金融消保工作尽快实现根本性好转。

三是要有行业高线的追求。身处上海国际金融中心，各银行保险机构要树立做合规高地、消保标杆的目标。要有谦卑之心和奋进之心，上海银行业保险业不仅在合规、消保方面，在服务实体经济、推进改革开放、落实国家重大战略部署等各项工作中，都要追求卓越。

王俊寿表示，监管部门将秉承内外兼修、形神兼备、“软硬”兼施，深入推进合规和消保工作，通过共同努力，使上海银行业保险业在走中国特色的金融发展之路、助力打造上海国际金融中心“升级版”的过程中，实现新的突破，迈上新的台阶。

据了解，本届年会的主题是“合规为本 消保为民”，旨在进一步提升上海银行业保险业合规管理水平和金融消费者权益保护质效，推动业务创新、合规建设与消费者权益保护协同发展，由上海市银行同业公会联合上海市保险同业公会主办。

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